今年的投资市场热闹非凡，先是基金热卖，两只开放式基金首发规模超过百亿，创下新纪录；保险公司也纷纷 推出新产品，除了太平人寿的投连险，合资保险公司信诚人寿、瑞泰人寿的投连产品已排好登陆时间表……一时间，投资者眼花缭乱。

　　 　　那么，对于手中资金有限的老百姓，究竟买哪种产品更合适呢？专家说，弄清两者的区别最为关键，基金纯粹是投资产品，基金管理公司主要将资金投资于股市、债市和货币市场。投资连结保险则是一种投资型的保险险种，相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。

　　 　　太平人寿保险有限公司总经理何志光介绍说，投连险目前除了不能投资于股市外，其他投资渠道与基金基本相同。不过，国务院新近发布的《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》已明确表示，允许保险公司进入资本市场，保险资金可间接入市，这将在提高资金投资效率和收益率、降低费率等方面对保险业的发展产生积极的影响。

　　 　　“基金属于短期投资产品，投连险关注长期收益。”何志光这样解释两者在投资上的区别。短期的收益看得见，容易吸引老百姓注意。而投连险则更关注长期收益，实际是一二十年投资的平均值。从目前世界的情况来看，全球保险公司的投资回报率都在10％以上。”

　　 　　另外，基金只拥有投资收益，投连险则还拥有保障功能，购买者可以通过购买附加险的形式获得这一功能。投资者应根据自身情况，决定是否需要这种保障。

　　 　　中央财经大学保险系郝演苏教授表示，中国现有环境不宜大规模推广投连产品，但并不意味着不可以面向特定人群销售这种产品，购买投连险的投资者应该是已经拥有基本的商业保险保障，并且具有承受资本市场风险的心理素质。一位销售投连险的资深顾问这样归纳，他们能挣钱，没时间没精力打理财务，又希望自己的积蓄在一段较长的时间后得到比银行更高的回报，且财务状况不随事业的起落出现太大的落差。

来源：中国保险报     编辑整理：xnff