案例一

　　Jessic 女 本科商务管理专业毕业生 现为某国际货运代理公司职员 月收入：2000元底薪+提成+公司奖励

　　Jessica是典型的上海女孩，人漂亮又会打扮，最主要的是头脑灵活会赚钱。还没毕业时就被这家公司看中，现在底薪2000元，别看钱不多，可是小姑娘会做生意，每个月总能为公司拉到不少客户，光提成就有2000多元，公司看她业绩突出，还会发给她不少奖金。这样算下来，这个刚毕业的小姑娘月收入竟直逼5000元！真是羡煞旁人。

　　在Jessica头脑中，为了存钱而赚钱实在太辛苦，但把钱用得一分不剩总觉得底气不足。她习惯把花钱放在第一位，存钱放在第二位。所以她不像多数人一样在月头存钱，而是在月底把用不完的钱进银行。

　　这样的开销状况，对于刚毕业的人来说应该是比较宽裕的，这主要得利于两点：1、与父母同住：光这一点就为Jessica省下一大笔开销；2、月收入本来就不少：Jessica的收入比普通刚毕业的大学生翻了一倍。这点就为Jessica“既要花又想存”的生活方式打下坚实的基础。衣服、化妆品、吃喝玩乐一样都不少，每月还能剩下一笔存银行！

　　理财师点评:

　　其实我们的消费习惯是极具“惯性”，也极富“弹性”的，而要改变原来的习惯很就有必要采取一些强制措施。

　　Jessica习惯于每月末将节余的收入存起来，这样一来排在最末的储蓄就完全可能成为最容易被省去的一部分，这对于个人的积累而言是极为不利的。改变这一壮况的直接方法就是将储蓄移到月头来，且提高储蓄的比例，并形成一种惯例。

　　实际上，Jessica如果能将每月的储蓄比例提升至20%，那么既可以为她形成一笔稳定的收入积累，又不会对她的日常开销造成实质性影响。

　　在实际理财中，我们发现许多人都忽视储蓄的重要性，而根据普通人金融理财的周期性规律，30岁以下的年龄是个人消耗最高的一个年龄段。进入工作1至3年的年轻人需要以储蓄的方式来进行最初的积累，即使这一积累的效果有限，它也将对今后几年的重要支出提供很大的帮助。

　　案例二

　　TOM 男 大专节目制作专业毕业生 现为某传播公司后期制作人员 月收入：3000元

　　Ginny是一个湖北男孩，在上海读完大学后，便在这自力更生，并和同样来上海工作的弟弟合租了一间房子。

　　由于工作繁忙，每天9点到5点的工作时间总会在不知不觉中被延长，偶然双休日也要加班，几乎把所有时间都丢给了工作。于是烟就成为TOM最好的朋友。

　　从表格中看，TOM每个月应该有几百块的存款，但是他却说每个月很难得才有钱多出来。看来TOM理财观念不强，连自己怎么把钱花光了也不知道。

　　一个独自在异地工作的人，每个月必定有一大笔支出用于房租和水电煤，在这种情况下要想存钱，非得有一点理财观念才行！

　　理财师点评:

　　从开支表所列的项目来看，TOM的收入安排还是比较合理的，那么为什么他还是觉得口袋中的钱不知不觉的花光了呢？主要原因有两个：其一，他没有每月固定存款的习惯；其二，TOM的消费习惯确实有待改进，他属于随意型的消费人群。

　　要解决第一个问题并不难，只要像前面例子中的Jessica一样在月头定额存款便可。难的是改变随意型的消费习惯，不然即使月头存了钱，也会因为月末将钱随意花了而不得不把存好的钱再拿出来用。可见，消费习惯不改进，储蓄习惯也会变得事倍功半。

　　为了改进消费习惯，TOM有必要为自己的开消做每日流水账，从可支配的收入中不断去做减法来控制自己的开支。

　　当然，如果嫌流水账的方法过于麻烦，也可以采取固定支出法。将手机话费、交通费、房租、饭钱、水电煤等必要的开支项目该缴的缴、该充值的充值、另外也要适当降低买烟的花费，或干脆戒烟。这样就可以将开消控制在一定的范围以内了。