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| 妈妈理财应分阶段规划 |
| 文章出处： 发布时间：2007-03-23 |
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终年为家庭及子女付出的母亲，其实只要有适当的理财规划，妈妈们就更能轻松面对以后的各种状况。
尽早规划动手
以一个刚出生的婴儿算起，要准备小孩到大学毕业的学费，考虑到学费的涨幅和物价上涨率，到２２年后培养孩子到大学毕业，假设都是念的不是所谓的贵族学校，所需准备的学费共约２０万元。如果再加上生活费、补习费、学音乐、绘画等等额外学习课程，以及可能出国深造的费用，要栽培一个小孩，保守估计３０万－４０万是跑不掉的！这笔不算小的费用，该怎么来累积呢？
虽然这笔经费看起来庞大，不过如果尽早开始规划，长期积沙成塔，以有限的固定收入，也可以储备这一大笔开支。准妈妈不妨趁孩子还未出生时，多了解各种不同的理财管道的特性，等到孩子呱呱落地后，就可以用孩子的名字办理存款或有价证券的投资，尽早为孩子的未来准备。
不同阶段的母亲在理财目标的设定与投资规划上也有所不同，刚做妈妈的时候较年轻，可以承受较高的风险，财力也有限，可以以定期定额方式投资区域型股票基金；等到小孩逐渐长大，母亲开始为退休生活规划时，应采取稳健成长的方式累积财富，投资的基金也应以股债兼具的平衡基金以及组合基金为主；而进入退休的阶段后，应该采取保守的投资策略，以稳定收益的债券基金加上组合基金为主。
投资工具首选基金
不同的投资工具会影响着投资成果，如果您每个月拿５０００元出来，利用年平均报酬率为１０％的投资工具和年平均１５％的投资工具，１０年后大约相差了３５万元，２０年后就相差了３６９万元，当然报酬率越高的工具波动风险也越大。在长期投资理财计划中，致胜成功的关键是愈早开始愈省力，因此，现在就可以展开您的投资计划，可以愈早丰收成果。
家庭的理财应该随着孩子的出生，将风险性的比例加重，投资应偏重较为稳健与长期的方式，如投资定期定额投资基金，是一种储蓄兼投资的最佳方式。尤其现在一年定存的利率降至１．９８％，还需要扣除利息所得税，若将全部存款都放于银行生息，虽然是最稳当的做法，但事实上却是一种“懒人”的做法。
随着投资管道的日渐增加，妈妈们的投资工具不再只有股票，共同基金也以其多元化的选择及资金运用的便利性渐渐成为妈妈们的最爱，以选择性来说，除了股票基金及债券基金，平衡基金及今年刚问世的货币市场基金都能够满足不同的需求，再加上基金投资可以采取单笔或定期定额的方式，可以依照自身的经济情况调整，因此选择共同基金的妈妈也越来越多。
专家建议，应该将家庭收入扣除基本生活支出后的净收入余额，将１／３的比例购买定期定额股票基金，１／３购买债券型基金，１／３放于银行定存，作为如临时需急用的零用金准备。购买定期定额基金，除了可以有计划的储蓄，并且因为基金的属性，等于参与投资股市，但又趋避了股市波动性高的风险，非常适合小家庭的理财方式。
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